反省ばかりの家計管理を卒業！FPが提案する家計簿なしで来年が楽しみになる「お金振り返り術」

イベントや年越し準備など、なにかと忙しい年末。

余裕がある今の時期に、今年のお金の使い方を振り返ってみるのはいかがでしょうか？

とはいえ、「今年はいくら使った？」と細かく計算する必要はありません。

「何にお金を使ったか」を振り返るだけでも、来年のお金の使い方を考えるきっかけになりますよ。

今回はFP2級をもつ元銀行員で”頑張らない家計管理”を実践中のライターしばが、今すぐできる「今年のお金の使い方」振り返り術をご紹介します！

細かい計算はなし！「いくら使った？」より「何に使った？」を振り返ってみよう

家計を振り返るというと、「今年はいくら使った？」「予算オーバーしていない？」など、細かく数字を確認するイメージがあるかもしれません。

もちろん、家計の収支を把握することも大切です。ただ、「細かい数字の計算は苦手」「出費の多さを見ると気持ちが下がる」という方もいるのではないでしょうか。

家計簿を細かく見返したり、支出額を計算したりしなくても大丈夫。まずは、今年のお金の使い方をざっくり振り返ってみましょう。

今年どんなことにお金を使ったか振り返ると、支出額を計算するだけでは気付けない「お金を使いたいこと」や「備えておきたい出費」がみえてきます。

ただ、年末はイベントや休日が多く、出費も増えやすい時期。余裕のある今のうちに、さくっと振り返っておくのがおすすめです。

FPが実践する「今年のお金の使い方」3つの振り返りポイント

ここからは、今年のお金の使い方を振り返るときにチェックしたい3つのポイントをご紹介します。

家計簿やレシート、クレジットカードの利用履歴などを見ながら、「今年は何にお金を使ったかな？」と思い出してみてくださいね。

1. 使ってよかった・満足度の高かったお金

まずは、今年「お金を使ってよかった！」と思ったものから振り返ってみましょう。

ポイントは、単に「安く買えたか」ではなく、「お金を使ったことで、暮らしや自分にどんな変化があったか」という視点で考えること。

たとえば私の場合、今年使ってよかったと思うもののひとつが「スマートウォッチ」です。

睡眠や運動の記録を確認できたり、連絡が来たときに手元で概要をチェックできたりと、日々の生活がちょっと快適になりました。

「買ってよかった」「またお金をかけたい」と思えるものを振り返っておくと、自分にとって満足度の高いお金の使い方が見えてきますよ。

2. 思いがけず出ていったお金

次に振り返りたいのが、「予定していなかった出費」です。

たとえば我が家では、今年の夏に長女が1週間ほど入院。

入院費用そのものは数千円で済みましたが、付き添い中の食費や、愛犬のペットホテル代など、入院に伴う諸費用が思った以上にかかりました。

このように、予想していなかった出費を振り返ってみると、「次に同じようなことが起きたら、どのくらいのお金が必要になりそうか」が見えてきます。

急な故障や入院、冠婚葬祭など、時期や金額を予測しにくい支出については、あらかじめ備えておくと安心です。

3. 来年に活かしたいお金の使い方

「使ってよかったお金」と「思いがけず出ていったお金」を振り返ったら、最後に考えたいのが、「来年はどうお金を使いたいか」ということ。

満足度が高かったものには、来年も予算を確保する。

思った以上にお金がかかったものには、あらかじめ備えておく。

そんなふうに、今年の経験を来年のお金の使い方につなげていきましょう。

たとえば我が家の場合、

• お出かけなどの「家族の楽しみにつながること」
• 家電などの「暮らしを便利にするもの」

は満足度が高かったので、来年もこの2つにはお金を使っていきたいと思っています。

一方で、先ほど挙げた急な出費のような、時期や金額を予測しにくい支出については、普段の生活費とは別に予備費を用意しておくと安心です。

毎月少しずつ積み立てたり、ボーナスなどから取り分けたりと、方法はさまざま。

「困ったときに使えるお金」をあらかじめ確保しておけば、急な出費があったときにも、普段の家計を崩さずに対応しやすくなりますよ。

今年のお金の使い方を見直せば、来年のお金の使い方が見えてくる

家計の振り返りというと、「使いすぎている」「もっと節約しないと」と、反省ばかりになってしまうこともありますよね。

でも、家計を整えるために大切なのは、ただ支出を減らすことではありません。

大事なのは、自分や家族にとって、満足度の高いお金の使い方を知ること。

今年のお金の使い方を振り返ってみると、「来年もお金をかけたいこと」や「今後に備えておきたいこと」が自然と見えてきます。

まずは家計簿やカードの利用履歴などを眺めながら、「今年、お金を使ってよかったと思えたことは何だろう？」と考えてみるところから始めてみてはいかがでしょうか？