「毎月いくら投資すればいい？」資産形成ガチ勢の私が、たくさん入金するより大切だと思うこと3選

「NISAって毎月いくら積み立てればいい？」
「月1万円じゃ少なすぎる？」
「投資額が少なければやる意味ないの？」

投資を始める前も、始めてからも気になるのが、「積立額」。わが家も、これまで節約と投資を続けてきましたが、資産形成において大切なのは、「たくさん積み立てることだけではない」と感じています。

そこで今回は、資産形成実践派FPライターおこめが「たくさん積み立てるより大切だ」と思うことを3つ紹介します。

1.【まず始める】少額でもOK！積立額は後から調整できる

「毎月いくら積み立てればいいんだろう？」「少ない額じゃ意味ないかな…」そう考えているうちに、なかなか一歩が踏み出せないことがあります。

しかし、「いくら積み立てるか」を悩み続けるより、まずは「始めてみる」ことのほうがずっと大切です。

たとえば月5,000円や1万円など、無理のない金額から投資を始めてみれば、

「値動きってこういうものなんだ」
「思ったより気にならないな」
「もう少し積み立てられそう」

と、資産運用そのものにも慣れてきます。最初からたくさん積み立てる必要はありません。

まずは小さく始めて、続けながら調整していくのがおすすめです。

2.【人と比べない】「毎月○万円」より、自分に必要な金額を考えよう

SNSを見ていると「NISA枠を全部埋めました」「毎月30万円積み立てています」といった投稿が気になってしまいませんか。

しかし、「必要な資産額」は人によって違います。

・子どもはいるのか、何人いるのか
・持ち家なのか、賃貸なのか
・どんな働き方・生き方をしたいのか
・いつまでに、何のためのお金を準備したいのか

同じ年収の家庭であったとしても、生活にかかるお金も、貯まるペースも違います。

そのため、「毎月○万円投資している」という他人の数字を見て、自分と比べて落ち込む必要はありません。

大切なのは、「みんながいくら投資しているか」ではなく、「自分たちは何のために、いくら準備したいのか」。

それまでに運用して増やせる期間が「あと何年あるのか」。人と比べるのではなく、自分たちの暮らしから逆算して考えることで、目標とすべき積立額が見えてきます。

3.【無理なく続ける】無理して撤退してしまうより、市場に居続けよう

投資では「できるだけたくさん入金すること」に目が向きがちですが、「市場に居続けること」も同じくらい大切です。

株価はずっと右肩上がりに動くわけではありません。大きく下落することもあれば、そこから急激に上昇することもあります。

相場が急上昇するタイミングはよく「稲妻が輝く瞬間」と表現されますが、そのタイミングがいつ来るかは誰にもわかりません。

だからこそ、相場が悪いときに投資をやめてしまったり、「今は余裕がないから」と長期間積み立てを止めてしまったりすると、その大きな上昇局面に居合わせられない可能性が出てきます。

とはいえ、無理をして投資額を増やす必要はありません。お金を投資に回しすぎて生活が苦しくなったり、生活防衛資金まで削ったりしてしまうのは、本末転倒だからです。

たくさん積み立てるよりも、無理なく市場に居続けられる状態をつくること。

私はこれが、資産形成ではとても大切だと思っています。

積立額に「正解」はない。自分に合ったペースで長く続けよう

「毎月いくら投資すればいい？」この質問に、万人に当てはまる正解はありません。

月1万円の人もいれば、10万円の人だっています。大切なのは、

・まず始める
・人と比べない
・無理なく続ける

こと。たくさん積み立てるよりも、自分の暮らしを大切にしながら、「長く市場に居続けられる仕組みをつくること」こそが、資産形成の土台になると考えています。

まずは無理のない金額から、一歩踏み出してみませんか。